El reto financiero de los mexicanos: cerrar el año con control y sin miedo al futuro México enfrenta un desafío clave: mejorar la administración del dinero mediante el uso de productos financieros personalizados que optimicen los recursos, mientras se fortalece la confianza en la capacidad individual para tomar decisiones asertivas y maximizar los rendimientos personales.
Las fiestas decembrinas y el fin de año traen consigo celebraciones, pero también una elevada presión financiera para muchas personas. En general, los mexicanos presentan varios retos en su gestión financiera, de acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI 2023) realizada por el INEGI, menos del 40% de la población confía plenamente en su habilidad para manejar su dinero diariamente, y apenas el 19.9% se siente capaz de tomar decisiones sobre productos o instituciones financieras.
Un panorama de incertidumbre La encuesta revela un escenario preocupante: el 34.6% de los mexicanos no tiene recursos suficientes para enfrentar un gasto inesperado, el 56.1% percibe que su futuro financiero está poco o nada asegurado, y el 52.7% no siente tranquilidad de que su ahorro actual sea suficiente. Estos números reflejan la realidad que viven las personas en nuestro país y su estrés financiero, como se muestra en la siguiente gráfica:
Acciones para gastar mejor y mejorar la gestión financiera
- Presupuesto Consciente: Define tus ingresos, gastos fijos y un monto máximo para gastos variables.
- Control y Manejo de Deudas: Prioriza liquidar deudas existentes y evitar adquirir nuevas sin un plan claro de pago.
- Fondo de Ahorro y Emergencia: Aparta regularmente un porcentaje de tus ingresos para emergencias, gastos inesperados o metas futuras.
- Educación y Planificación Financiera: Aprende conceptos básicos para tomar decisiones informadas y establecer una ruta clara para tu dinero.
- Uso de Productos Financieros Personalizados: Explora opciones que se ajusten a tus necesidades y te ayuden a optimizar tus recursos. Adoptar estas medidas no solo reduce el estrés financiero, sino que también permite la construcción de una basé más solida en la gestión del dinero personal. El papel de las instituciones financieras Superar el temor hacia las instituciones financieras y aprovechar sus productos puede ser clave para mejorar la administración del dinero. Actualmente, fintechs como Nu, Stori y Klar ofrecen plataformas digitales que facilitan el control de gastos, la gestión de ahorros y la planificación financiera. Por su parte, Bankaool, banco chihuahuense, ofrece productos accesibles y transparentes, diseñados para adaptarse a las necesidades específicas de sus usuarios, sin letras chiquitas ni comisiones ocultas. Estas soluciones no solo simplifican la gestión diaria del dinero, sino que también brindan confianza y herramientas para mejorar los rendimientos financieros personales. La clave está en aprovechar las opciones disponibles, establecer metas claras y educarse continuamente para tomar decisiones financieras inteligentes y personalizadas. Un futuro con mayor control Con las herramientas adecuadas y enfoque más consciente, los mexicanos pueden reducir el estrés financiero y construir una base sólida para el futuro. El camino comienza con decisiones informadas, romper el ciclo de preocupación y deuda, y aprender a utilizar los productos financieros disponibles para maximizar resultados y alcanzar metas personales.
